編者按從Drip的安全性到App的租賃被指責提價，近期大規模持資源平臺頻頻“出錯”。這個大平臺已經實現了激烈的市場競爭，連接了制造商，服務提供商和消費者，實現了線下供應和在線消費的雙端控制。他們應該在消費升級中發揮關鍵作用，但卻沒有利用自己的優勢來實現真正的供應再造和需求滿足。為此，我們發布了一系列關于“消費者升級平臺責任”的報告。當人們試圖為新的價值付出代價并轉向消費升級時，希望擁有資源的平臺不會忘記他們的原始意圖并產生影響。

支付行業已經在微觀時期出現并發展了八年，成為金融業的官方“身份”，現在已經成為許多傳統金融機構的交通之王。經過多年的交通擁堵和監管空白的搖擺，移動支付正朝著消費升級和服務升級的方向發展。 9月12日，支付寶宣布成立小程序業務部門，嘗試使用小程序從服務開始一個完整的閉環，拉到保留然后再升級。這也意味著移動支付行業的“自我發展”已經拉開序幕。

打破痛點：草根逆襲

“如果銀行不改變，我們將改變銀行?！?2008年，阿里巴巴董事會主席馬云的言論已經成為現實。正如蒸汽機引發的工業革命徹底改變了社會發展和進步的格局，近年來移動支付的快速發展迫使傳統銀行做出改變。截至2017年底，支付寶擁有5.2億用戶，幾乎可與大都會興業銀行的5.67億個人客戶相媲美。

事實上，在成立之初，支付寶只是淘寶網內的一個小部門。它的作用只是解決網上購物中買賣雙方互不信任的問題，并暫時將買方資金保持在擔保模式下。買方將在收到貨物后將錢匯給賣方。擔保交易模型迅速破解了網上購物的痛苦。一年后，這款機型覆蓋了淘寶網70％的產品。從那時起，支付寶逐步推出了一系列服務，如信用卡還款，手機充值，轉賬，游戲充值和生活支付。它已經擺脫了“母親在家”飲食的盈利模式，使數以億計的網民可以待在家里?？梢酝瓿筛犊睿犊畹确?。

2017年，支付寶用戶達到5.2億，其中82％通過移動支付完成，而2015年為65％。

移動支付改變了人們的消費支付習慣，支付鏈接可以更接近高頻率的日常離線場景。除了消費者場景的先發制人之外，支付巨頭已經開始在醫療，交通和市政管理領域進行沖刺。僅在沈陽區域，支付寶就能夠提供注冊醫療預約，體檢預約，醫院代客泊車，檢查報告解釋等服務。店主可以預約支付寶應用程序，自駕車租賃，洗車，維修，停車付款，查詢和門票。支付等等?？梢哉f，由于消費升級，支付寶等第三方支付機構已成為企業獲取客戶和流量的有力切入點。

碰壁：監管禁區與流量廝殺

然而，支付寶一直是一個顛覆性的形象，在快速發展和收獲交通之間也遇到了誤解。合規問題一直伴隨著支付寶的發展，成為這個支付巨頭最尷尬的過去，這種禍害自開發之初就被埋沒了。

對于支付寶在成立之初，訪問更多銀行意味著能夠為更多的客戶群提供服務。因此，早在2004年，支付寶就打電話給銀聯，并希望開放所有銀行渠道。時間過去了，這個傳奇的會議也是由沈陽軟件

制作的

不同版本發布：技術原因，合作意愿差異等原因很難理解，結果眾所周知：會議未達成合作，支付寶開始與銀行家庭協商，成立一個直接連接渠道，在此之后，為了改善用戶體驗，加快交易，支付寶推出了快速支付功能。然而，該業務背后的實質是支付機構采用二次清算的方式，實現了第三方平臺后大量小額交易的清算。在這個過程中，支付機構實際上充當了清算所。

從那時起，這種模式也被一些支付機構借用，造成了嚴重的監管問題：由于繞過清算機構，央行無法掌握準確的資金流動，這給反洗錢，金融帶來了很大的困難。監管和貨幣政策調整。自2017年以來，監管工作取得了有力進展，建立了網絡聯盟，要求銀行和支付機構切斷直接聯系，加強對支付行業支付費用的監管，并經常對違法行為處以罰款。這也成為過去兩年支付行業的主題。

另一方面，隨著支付行業的快速發展，面對微信和其他后來者，支付寶急于戰斗，并且已經做了幾次不成功的嘗試。 2014年，剛剛推出的微信為春節支付了微信紅包“偷襲珍珠港”，常年踞踞第三方付款頭號的支付寶急于在社交場景中重新奪回游戲，也推出了春節設置五福，仙億紅包活動，并希望通過朋友之間分享“福”來傳播用戶關系鏈。然而，在春節的激動之后，人們分散并返回到微信進行聊天和轉賬。他們沒有向支付寶注入長期有效的社會基因。從那時起，在該市肆虐的支付寶圈事件引起了社會的廣泛討論。這個“鬧劇”終于結束了螞蟻金融前董事長彭磊的道歉信。即便如此，兩個移動支付寡頭壟斷之間的黑暗戰爭仍未結束，紅包戰爭，鏈接屏蔽和商業站團隊等競爭方法仍在不斷涌現。

出路：生態閉環的二次激活

事實上，隨著法規的收緊和行業競爭的加劇，基于支付功能本身的第三方支付的利潤正在減少，但由于支付是業務活動的最后一個閉環，因此只能使用支付流。擁有數據。挖掘和應用，并獲得相關的增值服務。因此，支付寶等行業巨頭正在努力建立自己的生態閉環，通過支付，電子商務，線下業務，物流，云服務等，共同構成一個高度可擴展的生態網絡。

小程序戰場戰斗突然升溫。在2018年9月12日微信小程序的第一步之后，支付寶宣布成立了小程序業務部門，并為開發商和商家打開了支付成功頁面條目，并打開了一個完整的閉環，從服務，拉到保留，然后到推廣。

數據顯示，自2017年9月公測以來，支付寶小程序用戶已超過3億，每日活躍用戶達到1.2億，而支付寶小程序平臺上的小程序總數超過2萬。

螞蟻金融服務副總裁胡曦表示，在目前中國制造業升級和消費升級的浪潮中，最關鍵的一點是服務升級，這將成為未來20年最大的出路，也是支付寶小程序專注于企業服務。重要的支持點。通過服務升級和體驗升級，支付寶小程序將以場景為切入點，開啟在線和離線消費場景，不僅吸引新用戶使用支付寶小程序，還能讓老用戶獲得更好的服務體驗，然后培育新產品。用戶習慣。

[來源：沈陽商業新聞]